Berufsunfähigkeit
 

Kleine Fachsimpeleien - Fonds BU II

Warum noch eine Fachsimpelei zum Thema FBU?

Wir haben das Procedere weiter gedacht und wie folgt erweitert: Im zweiten Teil geht es darum, dass nicht nur die BU gratis* rüberkommt, sondern auch noch eine Immobilie* rausspringt und das mit einer BU, die auch für die Absicherung der Lebensarbeitskraft als ausreichend erscheint. Aber sehen Sie bitte selbst.

Fakten und Analyse

In den folgenden Beispielen arbeiten wir mit zwei FBU-Verträgen, die nach der jeweiligen Lebenssituation abgeschlossen werden und kamen dabei zu ziemlich bemerkenswerten Ergebnissen:

Vertrag 1: Schüler – Sekundarstufe 1, Gymnasium, 12 Jahre, Laufzeit 55 Jahre, BU-Rente 1.000 €
SBU: Monatsbeitrag 43,86 €, eingezahlte Beiträge 28.947,60 €, Auszahlung 0 €
Fonds BU: Monatsbeitrag 65,46 €, eingezahlte Beiträge 43.203,60 €, Auszahlung 43.167* € 

(Fondsguthaben bei 3,6 % p. a.)

Nach Eintritt ins Berufsleben

Vertrag 2: Bauingenieur, 27 Jahre, Laufzeit 40 Jahre, BU-Rente 1.500 € (evtl. Dynamik angeraten)
SBU: Monatsbeitrag 52,37 €, eingezahlte Beiträge 25.137,60 €, Auszahlung 0 €
Fonds BU: Monatsbeitrag 78,16 €, eingezahlte Beiträge 37.516,80 €, Auszahlung 37.389* €

(Fondsguthaben bei 5,0 % p. a.)

* Diese Werte können nicht garantiert werden.

FBU und Haus dazu

Wir reden hier also von einem Gesamtbeitrag für beide FBU-Verträge von 143,62 € mtl. Wenn die gewählten Fonds nur einigermaßen laufen, springt zusätzlich noch ein kleines Häuschen heraus. Um die Summe dafür zu erreichen, müssten die Fonds aber in beiden Verträgen um die 9% Rendite machen.

Unsere Beispiel Fonds

Wenn wir uns nun einige kostengünstige TOP Performer hernehmen, sieht es aktuell wie folgt aus:

Märchenhafte Renditen?

Diesbezüglich haben wir alle 30-Jahres-Intervalle des S&P 500 seit 1928 betrachtet und konnten Folgendes entdecken: Das beste Intervall wies eine Rendite von 13,7 % p. a. und das schlechteste immer noch eine von 8,6 % p. a. auf. Durchschnittlich waren es gute 11,2 % p. a.

Nehmen wir jetzt den ISHARES CORE S&P 500 (lfd. Kosten 0,07 %) mit besagten 11,2 % erreichen wir folgendes Ergebnis:

    • Vertrag 1: 800.000*€ Laufzeit 55 Jahre
    • Vertrag 2: 200.000*€ Laufzeit 40 Jahre

Diese Werte sind stark abgerundet.

Gar keine Rendite?

Macht der ausgewählte Fonds eine Rendite von 0 (NULL) % p. a., ergibt sich immer noch selbiger Zahlbeitrag einer gängigen SBU!

* Diese Werte können nicht garantiert werden.

Weitere Highlights der Fonds-BU:

    • Erwirtschaftete Überschüsse der Versicherer gehören hier ebenfalls dem Sparer
    • Beitragsbefreiung im Leistungsfall
    • Ein finanzieller Engpass kann überbrückt werden – Beiträge werden dann aus dem Guthaben entrichtet
    • Das Guthaben ist jederzeit kostenfreifrei verfügbar
    • Mehrere Fonds-Wechsel im Jahr sind möglich
    • Freie Vererbbarkeit ist gegeben

Die Sache hat doch Hürden?

Ja, sogar mehrere.

    • Die Schüler*innen müssen gesund sein.
    • Funktioniert frühestens ab 10
    • Die Fonds müssen wie oben beschrieben laufen.

Das Beste zum Schluss: Die Auszahlung des Guthabens ist
STEUERFREI!

Fazit

Schlaue Kinder brauchen kluge Eltern!



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